10 conseils pour mieux gérer votre argent



Vous arrive-t-il d’éprouver de l’anxiété à l’idée d’aller jeter un coup d’oeil à vos comptes bancaires, de peur de voir que vous êtes en position débitrice ?

Vous arrive-t-il de vous résigner à vous serrer la ceinture en attendant la fin du mois, en espérant que « ça passe » jusqu’à votre prochain salaire ?

Ou souhaitez-vous tout simplement profiter de conseils pour améliorer votre gestion financière, et réaliser de vraies économies dès aujourd’hui ?

 

Si vous avez répondu oui à l’une ou plusieurs des questions ci-dessus, alors cet article est fait pour vous. Appliquer les conseils que je vais vous partager vous permettra d’arrêter de subir votre situation financière, de gagner en sérénité et de réellement piloter vos comptes. Et en bonus, vous aurez même droit à quelques bons plans. C’est parti 😉

C’est parti.

Conseil n°1 : définir un budget mensuel

Cette première étape est primordiale, et c’est celle qui mérite le plus votre attention. Elle va vous permettre de réellement prendre du recul sur votre situation financière et de mieux analyser vos dépenses. Pour ce faire, prenez une feuille et un stylo, et répondez aux questions suivantes :

  • Quels sont mes revenus mensuels ?
  • Quels sont tous mes postes de dépenses ? (logement, alimentaire, santé, sport, loisirs, transport…)
  • Parmi ces postes de dépenses quelles sont mes charges fixes ?
  • Quelles sont mes charges variables et quel budget est-ce que je souhaite leur allouer ?

Pour vous aider, vous pouvez jeter un coup d’oeil à vos dépenses sur les mois passés et plus facilement estimer le budget que vous souhaitez allouer à vos différents postes budgétaires.

En plus de votre budget mensuel, prévoyez également les dépenses qui interviendront ponctuellement dans l’année. Ce sont ces dépenses auxquelles on oublie souvent de penser. Je vous invite à les ajouter dans vos budgets mensuels, sous forme d’épargne. Le temps venu, vous aurez déjà l’argent nécessaire pour les financer.

Exemples :
  • Epargne pour vos impôts
  • Epargne pour vos vacances
  • Epargne pour les imprévus

Une fois ce travail fait, il vous faudra désormais le mettre à l’épreuve. Le(s) premier(s) mois, surveillez donc vos dépenses pour voir si vos estimations sont réalistes ou non. S’il le faut, réajustez votre budget mensuel. Le conseil numéro 2 devrait justement vous faciliter ce travail 😉

Conseil n°2 : piloter vos finances

Définir un budget, c’est bien. Mais piloter ses dépenses pour s’assurer de le respecter, c’est mieux !

Pour le suivi régulier de vos finances, vous pouvez vous connecter aux applications de vos banques, ou alors vous pouvez utiliser des applications de gestion de comptes. Personnellement, j’utilise Bankin’, et j’adore !

Bankin’ vous permet de connecter vos comptes depuis différentes banques sur une seule application, et de suivre l’ensemble de vos dépenses en les catégorisant automatiquement (loisirs, alimentaire, logement…). Vous avez même droit à des prévisions de soldes pour garder l’esprit tranquille jusqu’aux fins de mois. Ce que j’aime tout particulièrement, ce sont les notifications qui viennent vous prévenir lorsqu’il y a du mouvement sur vos comptes. Avec ça, plus de mauvaises surprises.

Si vous ne l’avez pas encore, je vous invite à télécharger l’application. Et en utilisant mon code de parrainage (IBNJUL), nous aurons même droit vous et moi à un mois de compte premium offert, pour accéder à davantage de fonctionnalités. Et ce n’est que le premier bon plan de cet article 🙂

Conseil n°3 : épargner

Mon 3ème conseil est simple : mettez de l’argent de côté. En plus d’une sécurité financière pour gérer vos imprévus, épargner c’est aussi prendre les bons réflexes pour financer ses projets, et les grosses dépenses ponctuelles auxquelles on doit faire face chaque année.

Aussi, n’attendez pas la fin du mois pour épargner. Que ce soit pour vos impôts, vos vacances, vos projets immobiliers ou toute autre épargne, programmez des virements automatiques dès le début du mois.

En suivant ce conseil, vous n’oublierez pas d’épargner, et vous serez moins tentés de gratter à la fin du mois sur ce qu’il reste sur votre compte courant. Vous l’aurez deviné, un peu de rigueur sera nécessaire pour gérer sérieusement vos finances.

Conseil n°4 : se faire plaisir

De temps en temps, c’est quand même sympa de se faire plaisir sans compter ! Et c’est encore mieux quand on peut le faire sereinement. Pour ça, j’ai un compte exclusivement réservé à mes « craquages » ! Une envie shopping, un weekend, ou tout autre dépense plaisir imprévue, pas de problème : tous les mois j’ai un virement « épargne plaisir » qui me permet de mettre de côté de l’argent pour financer ces dépenses. En virant 25, 50, 100€ ou tout autre montant par mois vers ce compte, vous verrez que vous n’aurez plus de sentiment de culpabilité au moment de sortir votre CB pour vous faire plaisir 😉

Personnellement, j’utilise un compte que j’ai ouvert chez Boursorama il y a déjà plus d’un an. Et le  deuxième bon plan que je vous propose sur cet article, c’est d’utiliser mon code de parrainage pour ouvrir vous aussi votre compte chez eux. L’intérêt ? En plus de bénéficier des services d’une banque en ligne sans frais et qui me procure personnellement une pleine satisfaction (carte visa premier, quasi aucun frais de retrait en europe, virements à l’international…), nous pourrons profiter vous et moi d’une récompense pouvant aller jusqu’à 130€ chacun. De quoi financer vos premières dépenses plaisir 🙂

Génial !

Les 4 premiers conseils sont structurels, et vous amènent à avoir une autre approche vis-à-vis de votre gestion financière. Les 6 conseils qui vont suivre sont davantage des astuces pour économiser intelligemment et éviter des dépenses inutiles. Au final, ce sont souvent ces dépenses qui, cumulées, viennent plomber nos finances. En suivant ces conseils, vous pourrez économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par an !


Conseil n°5 : faire votre liste de courses, avant d’aller faire vos courses

C’est tout bête, mais les super marchés sont pensés pour vous faire dépenser plus que prévu. Entre les packs d’eau qui sont toujours au fond des magasins pour vous les faire traverser entièrement et alourdir vos chariots avant de commencer vos courses, les étalages joliment présentés avec plusieurs produits proprement alignés les uns à côté des autres, les paquets de chewing-gum et les bonbons au niveau des caisses, tout y est pensé pour vous pousser à consommer. Même la musique 😉

Donc la prochaine fois que vous irez faire vos courses, faites votre liste avant de sortir de chez vous, et puis… allez y le ventre plein. Ça vous évitera de craquer une fois sur place.

À la fin du mois, vous verrez que suivre ce conseil peut faire une vraie différence sur vos comptes. Et puis en plus, ça évite le gaspillage. Elle est pas belle la vie ?

Conseil n°6 : éviter les dépenses futiles

Quand je pense aux dépenses futiles, je pense à… Uber. Je ne sais pas vous mais c’est tellement simple aujourd’hui de commander un taxi que c’est devenu presque un réflexe. Je me suis même retrouvé à commander des courses à 3-5 euros au lieu de marcher 15 minutes pour aller voir des amis.

J’ai arrêté ces dépenses futiles le jour où j’ai décidé de jeter un coup d’oeil à « mes courses » sur l’application et qu’en additionnant le montant des courses que j’avais réalisées sur les 12 derniers mois, j’étais à plus de 1000 euros de dépenses… Désormais je n’utilise l’application que quand je suis pressé ou qu’il n’y a pas de transport public pour me déplacer.

Et vous, vous en connaissez d’autres des dépenses futiles comme celle-là ?

Conseil n°7 : prévoir vos congés en avance

Vous avez prévu de voyager cette année ? Si oui, et si vous ne l’avez pas encore fait, réservez vos logements et vos billets dès maintenant. Vous verrez qu’à terme, vous ferez de réelles économies ! Et si vous n’êtes pas encore sûrs des dates, vous pouvez prendre des assurances annulation ou modification. Ça vous coûtera toujours moins cher que de faire vos réservations à la dernière minute.

À titre personnel, j’avais souvent l’habitude d’attendre le dernier moment pour prendre mes billets pour rentrer voir ma famille au Maroc, et de payer plus de 400€ l’aller-retour. Cette année, en m’y prenant quelques mois à l’avance, j’ai pu avoir mes billets à 150€. De quoi avoir plus de budget pour profiter sur place. C’est quand même plus sympa, non ?

Et si vous voulez d’autres bons plans pour vos voyages :

Conseil n°8 : retirer ce que vous êtes prêts à dépenser avant d’aller en soirée

Ce conseil est dédié à mes amis fêtards qui se réveillent au lendemain de leurs soirées avec des reçus salés et le sentiment d’avoir (encore) fait n’importe quoi…

Chers amis, c’est tout simple ! La prochaine fois que vous sortez, retirez ce que vous êtes prêts à dépenser et limitez vous à ça. Et si vous avez peur de ne pas vous contrôler, laissez votre CB chez vous. De rien 😉

Fabuleux.

Conseil n°9 : changer d’opérateur téléphonique

Si vous habitez en France et que vous payez plus de 10€ votre abonnement téléphonique, ce conseil est fait pour vous.

Aujourd’hui, tous les opérateurs proposent des offres discount plus que valables. A titre d’exemple j’ai un forfait avec appels, sms illimités et 30 gigas d’internet que je paie 10€. Et le plus fou ? J’ai des amis qui ont encore mieux, pour moins cher ! Donc passez un coup de fil à votre opérateur, et essayez de négocier votre forfait. Et si ça ne marche pas, allez voir ailleurs. C’est rapide, et en plus les opérateurs s’occupent de gérer la résiliation de votre ancien forfait et la portabilité de votre ligne téléphonique. Super simple.

Conseil n°10 : changer de fournisseur d’énergie

Dans la catégorie bon plan, je vous invite à faire un benchmark des fournisseurs d’énergie. Il y a de fortes chances que vous trouviez  moins cher que ce que vous payez aujourd’hui.

Pour ma part, j’ai découvert que Total lançait sa propre offre d’énergie, Total Spring, 10% moins chère que le marché. Après l’inscription, ils s’occupent même de résilier votre contrat avec votre ancien fournisseur, et vous n’avez rien de particulier à faire. En plus, en renseignant ma référence client lors de votre inscription, nous bénéficierons vous et moi d’une réduction de 20€ sur notre facture.  Avouez le, c’est l’article le plus rentable que vous ayez lu ces dernières semaines non ?

Ma référence client Total Spring : CUS-250-2018-0006271

Ces petites économies peuvent passer inaperçu dans le mois, mais à la fin de l’année, c’est de l’argent en plus pour vos projets, pour vous faire plaisir ou pour faire plaisir à vos proches. Et ça c’est quand même chouette 🙂

Tape cinq !
J’espère que cet article et ces bons plans vous seront utiles, et qu’ils vous permettront de mieux gérer votre argent. N’hésitez pas à laisser un commentaire pour dire quel conseil vous avez préféré, et à partager les vôtres également. Cheers!

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